■ 尹騰淑 柳艷 竇建偉

　　“‘貸款明白紙’填得很有必要，如果沒有這個(gè)，我都不知道銀行替我們減免了這么多費(fèi)用，節(jié)省了這么多財(cái)務(wù)成本！”8月26日，聊城寶恒商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人的一句話，道出了聊城市開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作的初心與實(shí)效。

　　聊城市開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作以來，通過創(chuàng)新機(jī)制、精準(zhǔn)施策，讓企業(yè)融資成本“曬在陽光下”，切實(shí)破解中小企業(yè)融資貴、融資不透明難題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融“活水”。

　　試點(diǎn)破局

　　讓融資成本“看得見、算得清”

　　企業(yè)融資成本究竟包含哪些？長(zhǎng)期以來，利息之外的抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等非利息成本，因收費(fèi)主體多、名目雜、不透明，成為企業(yè)“體感”融資成本高的重要原因。尤其是中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，常因信息不對(duì)稱，在融資過程中陷入“糊涂賬”。

　　為打破這一困局，中國(guó)人民銀行聊城市分行積極響應(yīng)中國(guó)人民銀行總行部署，以《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”）為核心載體，推動(dòng)銀行與企業(yè)逐項(xiàng)填寫貸款利息及各類非利息成本，并按統(tǒng)一方法折算成年化率。這張“明白紙”清晰列出收費(fèi)主體，讓融資成本變得更具體可感，從根源上保障企業(yè)知情權(quán)，為降低綜合融資成本打下基礎(chǔ)。

　　機(jī)制創(chuàng)新

　　“1311”工作法筑牢試點(diǎn)根基

　　試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)，離不開高效的機(jī)制保障。中國(guó)人民銀行聊城市分行創(chuàng)新建立“1311”工作機(jī)制，為試點(diǎn)保駕護(hù)航。

　　“1”個(gè)實(shí)施方案明確方向，制定《聊城市明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)實(shí)施方案》，細(xì)化目標(biāo)、參與機(jī)制等內(nèi)容，層層壓實(shí)責(zé)任，確保試點(diǎn)不走偏、不落空。“3級(jí)”專班協(xié)同發(fā)力，中國(guó)人民銀行聊城市分行內(nèi)部成立工作專班，統(tǒng)籌謀劃；指導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)組建內(nèi)部專班，明確職責(zé)分工；建立人民銀行與金融機(jī)構(gòu)間的綜合協(xié)調(diào)專班，保障雙向溝通暢通。“1”項(xiàng)專項(xiàng)輔導(dǎo)破除梗阻，針對(duì)試點(diǎn)工作推進(jìn)慢的銀行，通過政策解讀、疑問解答、專項(xiàng)輔導(dǎo)，推進(jìn)進(jìn)度提速。“1”份問題清單動(dòng)態(tài)清零，及時(shí)收集銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中遇到的問題，通過咨詢專線、專題答疑會(huì)等多渠道及時(shí)回應(yīng)，確保試點(diǎn)過程“零卡點(diǎn)”。

　　此外，我市還通過專題座談會(huì)精準(zhǔn)解疑，舉辦多場(chǎng)專題培訓(xùn)會(huì)詳解操作要點(diǎn)，從“做什么、怎么做、為什么做”三個(gè)維度，助力金融機(jī)構(gòu)高效推進(jìn)試點(diǎn)，為試點(diǎn)工作落地提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　亮點(diǎn)成效

　　“三個(gè)提升”惠及萬千企業(yè)

　　截至2025年7月末，聊城市已對(duì)5.05萬筆、841.8億元企業(yè)貸款進(jìn)行綜合融資成本明示，試點(diǎn)成效逐步顯現(xiàn)，呈現(xiàn)“三個(gè)提升”的良好態(tài)勢(shì)。

　　提升融資“透明度”，企業(yè)心里有本“明白賬”。“貸款明白紙”讓企業(yè)對(duì)融資成本的每一分錢都了如指掌。民生銀行聊城分行在為聊城寶恒商貿(mào)有限公司辦理貸款時(shí)，不僅詳細(xì)列明抵押登記費(fèi)240元、評(píng)估費(fèi)1200元、公證費(fèi)1305元，更明確告知企業(yè)這些費(fèi)用均由銀行承擔(dān)，企業(yè)無需額外支付。同時(shí)，該行通過降息為企業(yè)節(jié)省1.4萬元利息，讓企業(yè)切實(shí)得到實(shí)惠。

　　提升融資“適配度”，企業(yè)融資負(fù)擔(dān)持續(xù)減輕。“貸款明白紙”讓企業(yè)清楚自身是否享受了優(yōu)惠政策、還有哪些減免空間。山東鑫建檢測(cè)技術(shù)有限公司因急需支付設(shè)備租賃費(fèi)，向聊城農(nóng)商行申請(qǐng)500萬元貸款。銀行了解到該公司是我市A級(jí)納稅企業(yè)后，立即匹配“銀稅惠商”專項(xiàng)產(chǎn)品，將利率從5.5%降至5%，為企業(yè)節(jié)省利息2.5萬元，且明確告知該筆信用貸款無任何額外費(fèi)用。

　　提升銀企“信任度”，金融服務(wù)質(zhì)效再升級(jí)。“貸款明白紙”將分散在各類合同中的成本集中呈現(xiàn)，便于銀行精準(zhǔn)定制服務(wù)，拉近了銀企距離。交通銀行聊城分行在為泓潤(rùn)能源科技有限公司辦理貸款時(shí)，通過“明白紙”清晰展示3.8%的年利率，以及由銀行承擔(dān)的3577元評(píng)估費(fèi)和550元登記費(fèi)。企業(yè)僅需支付利息，不僅降低了負(fù)擔(dān)，更對(duì)銀行的透明服務(wù)高度認(rèn)可。