■ 尹騰淑 閆倩倩 張磊

　　“真是太驚喜了！沒想到，沒有征信記錄也能成功申請貸款，正好解決了我們企業當前的資金周轉難題，緩解了經營壓力。”7月28日，山東云聯數據科技有限公司負責人劉衍科表示。

　　為突破傳統征信模式局限，中國人民銀行于2024年10月25日上線“全國中小微企業資金流信用信息共享平臺”（以下簡稱“資金流信息平臺”），通過跨行資金流數據共享，在全國范圍內構建中小微企業信用評價新維度。自上線以來，人民銀行聊城市分行加快推動資金流信息平臺在轄區的推廣應用，助力中小微企業融資駛入“快車道”。

　　“征信白戶”首貸難題迎刃而解

　　“資金流信用信息共享機制的建立，相當于為中小微企業建立了第二套信用檔案。”人民銀行聊城市分行黨委委員、副行長塵永魁表示。

　　成立于2020年8月的山東云聯數據科技有限公司是一家物聯網科技企業，在市場競爭白熱化的背景下迫切需要資金來擴大經營。但由于之前未辦理過貸款業務，也缺少廠房、設備等不動產抵押物，企業負責人非常擔心貸款審批不通過。了解到企業需求后，人民銀行聊城市分行指導招商銀行聊城分行通過資金流信息平臺查詢企業資金流信息報告，綜合分析企業經營穩定性與還款能力。最終，該企業成功突破“零征信記錄”壁壘，獲得銀行127萬元純信用貸款。

　　自平臺上線以來，人民銀行聊城市分行已成功推動銀行機構為轄區133家“征信白戶”企業提供首貸支持，貸款金額4億元。

　　“以數定信”開辟融資新路徑

　　“多虧了資金流信用信息，可以為我們這些企業增信，審批的貸款額度也提高了，幫助我們解決了用資方面的燃眉之急。”冠縣華信物流有限公司負責人李少華表示。

　　冠縣華信物流有限公司因運輸合同糾紛存在多起訴訟記錄，傳統授信模式下屢遭拒貸。人民銀行聊城市分行指導銀行通過平臺調取企業近三年資金流數據，發現其日均交易流水穩定在50萬元以上，最終成功為其發放300萬元貸款。

　　自該平臺上線以來，人民銀行聊城市分行積極指導轄內銀行機構累計為254家涉訴企業提供增信支持，融資規模達6.76億元。這種“以數定信”的創新模式，使傳統征信“失語”的涉訴企業獲得公平融資機會。

　　數據賦能提升服務新質效

　　“現在辦理貸款就像網購一樣方便。”體驗到全新的融資模式后，山東智能科技有限公司負責人焦延文感到無比驚喜。通過資金流信息平臺，企業授權后可實現“一次授權、全行通用”，銀行在線實時調驗數據，企業徹底告別多頭“跑腿”時代。

　　依托資金流信息平臺，金融機構獲得信息主體授權后，可以在秒級響應時間內完成不同金融機構的多個資金賬號、大量資金流信用信息的查詢，數據獲取速度快、數據信息完整。這取代了線下打印、真假難辨的傳統資金流水單提供模式，也減少了企業在不同金融機構間重復提供信息的煩瑣過程，大大減少了融資時間，切實提升了融資便利性。數據顯示，人民銀行聊城市分行指導轄內相關銀行機構通過合理運用資金流信用信息，已平均將企業銀行流水數據核實時間從2天縮減至1.5小時，貸款辦理時間從5個工作日縮短到2個工作日。

　　下一步，人民銀行聊城市分行將持續深化資金流信息平臺在轄區的推廣應用，發揮多維數據融合優勢，努力通過平臺小切口拓寬融資大渠道，支持信貸資金精準直達中小微企業。